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🤝 Émetteurs de prêts sur Debitum Investments

Debitum s’appuie sur des originators externes rigoureusement sélectionnés pour proposer des prêts variés (ABS, Notes) à des PME européennes. Voici les principaux :


🌳 Evergreen Capital


  • Début : 2013
  • Pays : Estonie
  • Type de prêts : ABS (pool de prêts commerciaux estoniens)
  • Taux moyen : ~10,5 % (ABS lancés mars 2023)
  • Garanties : Obligation de rachat, crédits divers, surcollatéralisés
  • Skin in the game : 10%

🐉 Triple Dragon V 


  • Début : ~2016
  • Pays : Royaume-Uni
     ​
  • Type de prêts : ABS garantis par créances sur éditeurs d’apps & jeux (Google, Apple…)
  • Taux moyen : ~9.75% (en augmentation vers 13.50% dernièrement)

  • Garanties : Obligation de rachat, surcollatéralisées
  • Skin in the game : 10%

🌱 Sandbox Funding V


  • Début : 2023
  • Pays : Lettonie
     ​
  • Type de prêts : ABS & Notes (petits montants 50–200 k€)
  • Taux moyen ~12,65% (en baisse vers 10% dernièrement)

  • Garanties : Obligation de remboursement, hypothèques, gages commerciaux
  • Skin in the game : 10%

🌲 JSC Juno V


  • Début : ~2016
  • Pays : Lettonie
     ​
  • Type de prêts : Amélioration de la valeur à long terme des actifs forestiers
  •  Taux moyen ~12.35%

  • GarantiesObligation de remboursement, hypothèques, gages
     
  • Skin in the game : 10%

🌲 Juno Finance V


  • Début : 2023
  • Pays : Lettonie
     ​
  • Type de prêts : Prêts aux secteurs forêt/agriculture en Lettonie, obligations ou ABS
  • Taux moyen : ~14.25%

  • Garanties : Obligation de remboursement, gages, hypothèques
  • Skin in the game : 10%

🏠 Bono House


  • Début : 2022
  • Pays : ​Lettonie
  • Type de prêts : Financement de projets résidentiels et pôle construction écologique
  • Taux moyen : 12.65%
  • Garanties : Obligation de remboursement, dépendant des projets, généralement immobilières
  • Skin in the game : 10%

🌳 Foresto


  • Début : 2021
  • Pays : Lettonie
  • Type de prêts : Acquisition/fusion de propriétés forestières
  • Taux moyen : 12.50%
  • Garanties : Obligation de remboursement, actifs forestiers, précautions juridiques limitées 
  • Skin in the game : 10%

🏦 Latvian Forest Development Fund V


  • Début  : 2023
  • Pays : Lettonie

  • Type de prêts : Acquisition et l’optimisation de forêts sous-évaluées
     
  • Taux moyen ~10.25% (en augmentation jusqu'à 14.50% dernièrement)

  • GarantiesObligation de remboursement, créances, acquisitions immobilières
     
  • Skin in the game : 0%

🔍 Synthèse comparée ​


Originator Secteur Taux (%) Garantie Notes
Evergreen Capital PME ~10,5 Rachat, collatéral Solide historique
Triple Dragon Apps/jeux ~9.75 Rachat, surcollatéralisé Haut niveau de sécurisation
Sandbox Funding PME ~12.65 Rachat, hypothèque, gages Petit volume
JCS Juno Forêt ~12.35 Remboursement, hypothèque, gages Solide historique
Juno Finance Agriculture / Forêt ~14.25 Remboursement, hypothèque, gages Tendance ESG
Bono House Immo / écologie ~12.65 Remboursement, projet immobilier (variable) Transparence faible
Foresto Bois & forêts ~12.50 Remboursement, actifs forestiers Transparence faible
Latvian Forest Development Fund Acquisition/Optimisation forêt ~10.25 Remboursement, créances, immo Sécurité accrue mais pas de part de risque

​ 💡 Différences de garantie


Garantie de rachat (Buyback Guarantee)

  • Déclenchée en cas de retard prolongé.

  • L’originator rachète le prêt à l’investisseur, en remboursant le capital restant dû + intérêts courus.

  • C’est une protection contre les défauts de paiement des emprunteurs.

  • C’est l’originator qui assume le risque, pas l’emprunteur.

🟡 Cela ne garantit pas que tu récupéreras toujours ton argent : si l’originator fait faillite, la garantie ne vaut plus rien.


Garantie de remboursement (par exemple hypothèque, collatéral, GAPD, etc.)

  • Ce sont des garanties réelles ou contractuelles mises en place pour sécuriser un prêt.

  • Exemple :

    • Hypothèque : un bien immobilier est saisi en cas de défaut.
    • Gage : des actifs physiques sont mobilisés.
    • GAPD : garantie personnelle du dirigeant.

  • Permet de récupérer une partie (parfois tout) des fonds en cas de défaut, mais souvent après une procédure juridique.

🟠 Ces garanties prennent plus de temps à s’activer et ne sont pas automatiques.

​ ✅ Ce qu’il faut retenir ​


  • Debitum propose une diversité d’émetteurs PME sectoriels et géographiques, avec une majorité bien sécurisée (Evergreen, Triple Dragon, Flexidea, Juno).

  • Tous les prêts sont émis sous forme d’ABS ou Notes, avec garanties solides et buyback obligatoire après 90 jours.

  • Les taux sont attrayants : 8 % à 14.50 %, selon le risque et le projet.

  • Manque de diversification géographique : La Lettonie occupe majoritairement l'espace.​​

  • Skin-in-the-game maximisé : seulement Latvian Forest n'en offre pas.